央行：中小企業(yè)信用體系建設(shè)是解決中小企業(yè)貸款難重要措施
新華社北京９月２日電（記者王培偉、王宇）２日，中國人民銀行副行長杜金富在接受人民網(wǎng)關(guān)于“中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)”在線訪談時表示，中小企業(yè)信用體系建設(shè)是解決中小企業(yè)貸款難問題的重要措施之一。
杜金富表示，中小企業(yè)信用體系對于解決信息不對稱，引導金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度具有重要作用。同時，對于金融機構(gòu)防范風險也具有重要意義。
“如果沒有中小企業(yè)信用體系，每個銀行都不了解中小企業(yè)在其他行有沒有貸款。而有這個系統(tǒng)以后，就可以綜合了解中小企業(yè)的償債能力。”杜金富解釋說。
杜金富認為，中小企業(yè)信用體系還能夠起到“守信受益、失信懲戒”的機制約束作用，能在某種程度上約束中小企業(yè)規(guī)范自己的行為。同時，中小企業(yè)信用體系運行一段時間后，能夠為當?shù)卣雠_扶持政策提供信息服務(wù)。
近年來，人民銀行根據(jù)當?shù)刂行∑髽I(yè)的特點和工作條件，積極推進中小企業(yè)信用體系實驗區(qū)建設(shè)，通過整合地方中小企業(yè)信息，建立中小企業(yè)信用檔案，為金融機構(gòu)和當?shù)卣峁┬畔⒆稍儭?br /> 據(jù)杜金富介紹，中小企業(yè)信息庫不但包含企業(yè)的基本信息、財務(wù)報表信息、經(jīng)營方面的有關(guān)信息，還包括欠稅、還款、法院判決執(zhí)行情況等其他信用信息。
另據(jù)杜金富透露，“十二五”期間的頭兩年，人民銀行將推動全國每個省至少有一個市進行中小企業(yè)信用體系試點工作，而后兩年準備全面推開。（完）
央行：推進農(nóng)村信用體系建設(shè)意義重大
新華社北京９月２日電（記者王培偉、王宇）２日，中國人民銀行副行長杜金富在接受人民網(wǎng)關(guān)于“中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)”在線訪談時表示，推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，對于解決農(nóng)戶貸款難、提高農(nóng)民信用意識、改善農(nóng)村信用環(huán)境以及創(chuàng)新社會管理等都具有重大意義。
近些年來，在地方政府的配合下，人民銀行在一些地方推進農(nóng)村信用體系建設(shè)的試點工作，展開建立農(nóng)戶電子信用檔案、開展農(nóng)戶信用評價、支持農(nóng)戶小額信用貸款等工作。
據(jù)杜金富介紹，從試點的經(jīng)驗來看，農(nóng)村信用體系的建設(shè)對于解決信息不對稱和解決農(nóng)戶貸款難發(fā)揮了重要作用。
“能夠幫助商業(yè)銀行防范信貸風險，增加商業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)的信心，提高商業(yè)銀行增加對‘三農(nóng)’信貸投入的積極性。”杜金富說，今年上半年，我國對農(nóng)戶的信貸支持已經(jīng)達到１．４萬多億元。
“信用戶”、“信用村”和“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”建設(shè)也成為農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容。
“所有‘信用戶’、‘信用村’和‘信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）’的社會治安，應(yīng)該說是比較好的。一些被評上‘信用村’的地方，融資方面還會享受很多便利。”杜金富表示，農(nóng)村信用體系能夠提高農(nóng)民信用意識，改善農(nóng)村地區(qū)的信用環(huán)境。同時它還起到一個非常重要的作用，就是創(chuàng)新社會管理。
據(jù)杜金富透露，今后人民銀行將繼續(xù)深入開展農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設(shè)，在“十二五”期間的前兩年，爭取每個省至少選擇一個縣開展試驗區(qū)建設(shè)工作。（完）
央行副行長：我國小企業(yè)融資總體好于可比國家水平
新華社北京９月２日專電（記者王培偉、王宇）２日，中國人民銀行副行長杜金富在接受人民網(wǎng)關(guān)于“中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)”在線訪談時表示，中小企業(yè)融資難是一個事實，但我國銀行對小企業(yè)的融資，總體來看好于可比國家的水平。
杜金富介紹說，根據(jù)人民銀行中小企業(yè)征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，到去年底，我國與金融機構(gòu)發(fā)生過信貸關(guān)系的中小企業(yè)數(shù)量為８００萬家，占注冊登記中小企業(yè)總數(shù)的７０％。如果將登記的個體工商戶計算在內(nèi)，這一比例降為１８％。而據(jù)世界銀行集團國際金融公司２０１０年９月份發(fā)布的報告，到２００９年底，新興經(jīng)濟體正式注冊登記的中小企業(yè)中，從正規(guī)金融機構(gòu)獲得融資的比例僅占４５％至５５％，如果加上未注冊登記的小、微企業(yè)，這一比例僅為１０％至１５％。
“我國金融機構(gòu)對于小企業(yè)征信、應(yīng)收賬款、質(zhì)押融資等做法，在二十國集團（Ｇ２０）首爾峰會有關(guān)報告中被列為全球１６４個解決小企業(yè)融資難問題的成功案例之首，在世界征信會議、金融包容論壇等也做過交流。”杜金富表示。
杜金富表示，小企業(yè)融資難主要是小企業(yè)所需資金與實際需要比較而言。他認為，造成小企業(yè)融資難的因素比較多，比如經(jīng)營成本上升、市場融資環(huán)境緊張、企業(yè)擴大投資等。同時，還有一部分企業(yè)是由于投機被套住資金，而導致資金需求增加并導致融資難。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年６月末，我國小企業(yè)貸款余額達９．７萬億元，同比增長２５．９％，比各項貸款平均增幅高出９個百分點。從全部貸款的增量占比看，今年上半年小企業(yè)占比創(chuàng)下新高，達到３５．２％，比去年同期上升了５．３個百分點。（完）
